ما الحد الائتماني الذي يمكنني الحصول عليه لبطاقة الائتمان في السعودية؟
آخر تحديث
كم السحب النقدي من البطاقة الائتمانية؟
يجوز لك السحب النقدي من البطاقة الائتمانية حتى 30% من حدها الائتماني، ورسوم السحب النقدي لا تتجاوز 3% من المبلغ وبحد أقصى 75 ريال. فعلى حد ائتماني 10,000 ريال يكون أقصى سحب نقدي 3,000 ريال، ورسوم سحبه كاملًا 75 ريال كحد أقصى، تضاف إليها كلفة الأجل (ما يسمّيه كثيرون فوائد البطاقة الائتمانية) على ما يبقى غير مسدد بعد فترة السماح.
| الحد الائتماني | أقصى سحب نقدي | أقصى رسوم لذلك السحب |
|---|---|---|
| 10,000 ريال | 3,000 ريال | 75 ريال |
| 20,000 ريال | 6,000 ريال | 75 ريال |
| 50,000 ريال | 15,000 ريال | 75 ريال |
| أي حد | سحب 1,000 ريال | 30 ريال |
القاعدة الرسمية: لا يجوز أن يتجاوز السحب النقدي 30% من الحد الائتماني للبطاقة. (المصدر، تاريخ التحقق 2026-10-09)
لا يضع البنك المركزي السعودي حدًا أقصى للحد الائتماني لبطاقة الائتمان: فلا مضاعف للراتب ولا سقف بالريال، والحد الائتماني هو المبلغ الذي تحدده الجهة المصدرة بعد تقييم جدارتك الائتمانية. أما ما يقيّده فهو نسب التحمل: تُحتسب كل بطاقة بالحد الأدنى للسداد (وهو 5% على الأقل من المبلغ المستحق) على كامل حدها الائتماني، ويجب أن يتسع ذلك، مع تمويلك الآخر، ضمن 45% من إجمالي دخلك الشهري (للدخل الأقل من 25,000 ريال). ويُحتسب الحد الأدنى للبطاقات أيضًا ضمن حد ثلث الراتب — 33.33% من إجمالي راتبك (25% من المعاش) — وقد يقيّدك أكثر. مثال: براتب إجمالي قدره 12,000 ريال وأقساط تمويل شخصي قدرها 1,500 ريال شهريًا وحدود ائتمانية حالية قدرها 10,000 ريال، تتسع القواعد لنحو 39,992 ريال من الحدود الائتمانية الجديدة (68,000 ريال وفق حد 45% وحده).
| حد ثلث الراتب | |
| إجمالي راتبك الشهري | 12,000 ريال |
| 33.33% منه: أقصى ما يجوز أن تبلغه هذه الالتزامات | 3,999.60 ريال |
| أقساط التمويل الشخصي وتمويل المركبات الحالية | − 1,500.00 ريال |
| الحدود الائتمانية لبطاقاتك الحالية (10,000 ريال) بنسبة 5% | − 500.00 ريال |
| المتبقي | 1,999.60 ريال |
| أعلى حد ائتماني جديد ضمنه (المتبقي ÷ 5%) | 39,992 ريال |
| حد 45%: جميع الالتزامات عدا التمويل العقاري | |
| إجمالي دخلك الشهري المحتسب | 12,000 ريال |
| 45% منه: أقصى ما يجوز أن تبلغه هذه الالتزامات | 5,400.00 ريال |
| أقساط التمويل الشخصي وتمويل المركبات الحالية | − 1,500.00 ريال |
| الحدود الائتمانية لبطاقاتك الحالية (10,000 ريال) بنسبة 5% | − 500.00 ريال |
| المتبقي | 3,400.00 ريال |
| أعلى حد ائتماني جديد ضمنه (المتبقي ÷ 5%) | 68,000 ريال |
ليست وثيقة رسمية. تقدير لأغراض المعلومات فقط، وليست استشارة مالية، ولا عرض تمويل، ولا مستندًا صادرًا عن جهة تمويل. قد تقع أخطاء. ولا يُلزم إلا عرض التمويل والعقد والكشوف الرسمية الصادرة عن البنك أو شركة التمويل. هذه ترجمة؛ وإذا اختلفت عن الصفحة الإنجليزية فالعبرة بالصفحة الإنجليزية.
كيف يُحسب الحد الائتماني في السعودية
يترك البنك المركزي السعودي الحد الائتماني للجهة المصدرة، فقد تعرض عليك جهتان حدين مختلفين بالراتب نفسه. أما ما يحدده البنك المركزي فهو كيف تُحتسب البطاقة من دخلك: التزامها الائتماني الشهري هو الحد الأدنى للسداد على كامل حدها الائتماني — 5% منه على الأقل — سواء استخدمت البطاقة أم لا. وتأخذ الحاسبة المتاح ضمن كل حد وتقسمه على نسبة الحد الأدنى: فبنسبة 5% يتسع كل 100 ريال شهريًا من المتاح لحد ائتماني قدره 2,000 ريال. وكلما ارتفعت نسبة الحد الأدنى صغر الحد الذي يتسع له المتاح.
حدّان، وما لا تذكره النصوص صراحةً
حد 45% — جميع التزاماتك الائتمانية الشهرية عدا التمويل العقاري، بما لا يزيد على 45% من إجمالي دخلك الشهري — يشمل بطاقات الائتمان بوضوح. أما حد ثلث الراتب — الأقساط المستقطعة من راتبك بما لا يزيد على 33.33% من إجمالي راتبك، و25% من المعاش — فيُدخل الحد الأدنى للسداد لجميع بطاقاتك في مجموعه. ولا تذكر نصوص البنك المركزي السعودي صراحةً هل يقيّد هذا الحد البطاقة بمفرده: فتعريف التمويل الاستهلاكي في الضوابط لا يذكر البطاقات، لكن الضوابط نفسها تتناول بطاقة الائتمان في مواضع أخرى (المادتان 10 و21)، ولذلك يطبّق هذا الحد على البطاقة هنا، وهي القراءة الأكثر تحفظًا. لذلك تعرض الحاسبة الاثنين: الرقم الرئيسي هو الأقل، و«بغير احتساب حد ثلث الراتب» هو الرقم وفق حد 45% وحده. وفي الحالتين تأخذ البطاقة من المتاح ضمن حد ثلث الراتب ما لا يعود متاحًا للتمويل الشخصي أو تمويل المركبات.
ماذا تقول القواعد
- لا سقف للحد الائتماني: لا مضاعف للراتب ولا سقف بالريال. والحد الائتماني هو الحد الأقصى الذي تحدده الجهة المصدرة بعد تقييم جدارتك الائتمانية.
- تُحتسب البطاقة بالحد الأدنى على كامل الحد: لا يجوز أن يقل الحد الأدنى للسداد عن 5% من المبلغ المستحق، وتُحتسب كل بطاقة بهذا الحد الأدنى على كامل حدها الائتماني في كل الحدود أدناه.
- 45% من إجمالي الدخل الشهري لجميع الالتزامات عدا التمويل العقاري، للدخل الأقل من 25,000 ريال. ومع التمويل العقاري: جميع الالتزامات معًا بما لا يزيد على 55% للدخل حتى 15,000 ريال (65% مع دعم وزارة الإسكان / صندوق التنمية العقارية) و65% للدخل الأقل من 25,000 ريال. ومن 25,000 ريال شهريًا فأكثر لا يحدد البنك المركزي نسبة، بل تُترك لسياسة جهة التمويل، ويبقى حد ثلث الراتب ساريًا.
- ثلث إجمالي الراتب: 33.33% (25% من المعاش)، بما في ذلك الحد الأدنى للبطاقات.
- الدخل الآخر يُحتسب نصفه: لا يُحتسب من الإيجار ودخل الاستثمار والبدلات والمكافآت الدورية غير الداخلة في إجمالي الراتب إلا نصفه ضمن إجمالي دخلك الشهري.
- من يحق له الحصول على بطاقة: لا تشترط قواعد البنك المركزي السعودي لبطاقات الائتمان حدًا أدنى للراتب ولا جنسية ولا تحويل الراتب — ولا تشترط إلا بلوغ 18 سنة هجرية، وطلبك الصريح، وتقييم الجهة المصدرة لجدارتك الائتمانية؛ وقد تضيف الجهة المصدرة شروطها. وتصدر بطاقة الائتمان الإضافية على حسابك، وتكون مسؤولًا عنها.
- لا زيادة في الحد إلا بطلبك: لا يجوز للجهة المصدرة زيادة الحد الائتماني إلا بطلب صريح منك وبعد إعادة تقييم جدارتك الائتمانية. ولا يجوز لها أن تسمح لك بتجاوزه، وإذا خفّضته فعليها إبلاغك مسبقًا وبيان الأسباب.
- النقد: لا يجوز أن يتجاوز السحب النقدي، بما في ذلك شحن المحفظة الإلكترونية، 30% من الحد الائتماني.
الحد غير المستخدم يُحتسب أيضًا
يُسجَّل حدك الائتماني في سجلك الائتماني، وتُحتسب كل بطاقة بالحد الأدنى للسداد على كامل حدها، فالبطاقة التي لا تكاد تستخدمها تأخذ أيضًا من المتاح ضمن حد 45% وحد ثلث الراتب. وإغلاق بطاقة لا تحتاجها، أو طلب تخفيض حدها، يتيح متسعًا للتمويل — انظر «كم يمكنني الحصول عليه من تمويل؟». وإذا كان عليك رصيد فاعرف كم يكلّفك سداد الحد الأدنى فقط في حاسبة الحد الأدنى لسداد بطاقة الائتمان.
أسئلة شائعة
كيف يُحسب الحد الائتماني لبطاقة الائتمان في السعودية؟
تحدده الجهة المصدرة بعد تقييم جدارتك الائتمانية؛ ولا يضع البنك المركزي السعودي حدًا أقصى. أما ما يحدده البنك المركزي فهو أن تُحتسب كل بطاقة بالحد الأدنى للسداد (5% على الأقل من المبلغ المستحق) على كامل حدها الائتماني، ويجب أن يتسع ذلك مع تمويلك الآخر ضمن 45% من إجمالي دخلك الشهري، ويُحتسب الحد الأدنى للبطاقات أيضًا ضمن حد ثلث الراتب.
ما الحد الأدنى للراتب للحصول على بطاقة ائتمان في السعودية؟
لا تحدد قواعد البنك المركزي السعودي لبطاقات الائتمان حدًا أدنى للراتب، ولا جنسية ولا تحويل الراتب. يجب أن تبلغ 18 سنة هجرية، وأن تطلب البطاقة بنفسك، وأن تجتاز تقييم الجهة المصدرة لجدارتك الائتمانية؛ وقد يكون للجهة المصدرة حدها الخاص للراتب.
ما الحد الائتماني الذي يمكنني الحصول عليه براتب 10,000 ريال؟
في المملكة العربية السعودية، لا توجد إجابة ثابتة: الجهة المصدرة هي التي تقرر. ودون تمويل آخر أو بطاقات وبحد أدنى 5%، يتسع حد ثلث الراتب لحد ائتماني يصل إلى 66,660 ريال ويتسع حد 45% من الدخل لما يصل إلى 90,000 ريال. وهذا فقط أقصى ما تسمح به القواعد، وليس عرضًا.
هل يُحتسب الحد الائتماني غير المستخدم؟
نعم — في المملكة العربية السعودية، يُسجَّل حدك الائتماني في سجلك الائتماني، وتُحتسب كل بطاقة بالحد الأدنى للسداد على كامل حدها، سواء استخدمتها أم لا — فيقلّل ذلك التمويل الذي يمكنك الحصول عليه.
هل يجوز للجهة المصدرة زيادة الحد الائتماني دون طلبي؟
لا — في المملكة العربية السعودية، لا يجوز لها زيادة الحد إلا بطلب صريح منك وبعد إعادة تقييم جدارتك الائتمانية. وإذا خفّضت الحد فعليها إبلاغك مسبقًا وبيان الأسباب.
هل يوجد فوائد على السحب النقدي من فيزا المشتريات؟
في المملكة العربية السعودية، على السحب النقدي رسوم لا تتجاوز 3% من المبلغ وبحد أقصى 75 ريال، بينما الشراء بالبطاقة محليًا أو عبر الإنترنت بلا رسوم عمليات. وتُحتسب كلفة الأجل على ما يبقى غير مسدد بعد فترة السماح، فراجع شروط بطاقتك.