حاسبة التمويل الشخصي (السعودية)
آخر تحديث
حاسبة القرض الشخصي: كم قسط تمويل 100,000 ريال؟
يُحسب القسط الشهري على الرصيد المتناقص بالمعادلة: المبلغ × م × (1 + م)ن ÷ ((1 + م)ن − 1)، حيث م = كلفة الأجل السنوية ÷ 12 ÷ 100 و ن = عدد الأشهر. فتمويل بمبلغ 100,000 ريال لمدة 48 شهرًا بكلفة أجل 6% على سبيل المثال قسطه 2,348.50 ريال شهريًا. ولا تزيد مدة التمويل الشخصي على 60 شهرًا.
القاعدة الرسمية: لا تتجاوز مدة التمويل الشخصي وتمويل المركبات 5 سنوات (60 شهرًا)، ويُستثنى من ذلك التمويل العقاري وبطاقات الائتمان. (المصدر، تاريخ التحقق 2026-10-09)
تمويل بمبلغ 100,000 ريال لمدة 48 شهرًا بكلفة أجل 6% (نسبة على سبيل المثال؛ استخدم النسبة الواردة في عرضك) قسطه 2,348.50 ريال شهريًا، وكلفة الأجل فيه 12,728 ريال. ومع الرسوم الإدارية بحدها الأقصى الذي يسمح به البنك المركزي السعودي (500 ريال + ضريبة القيمة المضافة) يبلغ معدل النسبة السنوي 6.48%.
- إجمالي كلفة الأجل (الربح)
- 12,728 ريال
- الرسوم الإدارية
- 500 ريال + 75 ريال ضريبة القيمة المضافة
- إجمالي ما تدفعه
- 113,303 ريال
الأقساط في هذه الصفحة محسوبة بالطريقة الشهرية المعتادة على الرصيد المتناقص. أما جهة التمويل فتحتسب كلفة الأجل يوماً بيوم بين تواريخ السداد الفعلية وتقرّب كل مبلغ، لذلك قد يختلف جدولها قليلاً. والأرقام الواردة في عرض التمويل الموقّع هي المعتمدة.
ليست وثيقة رسمية. تقدير لأغراض المعلومات فقط، وليست استشارة مالية، ولا عرض تمويل، ولا مستندًا صادرًا عن جهة تمويل. قد تقع أخطاء. ولا يُلزم إلا عرض التمويل والعقد والكشوف الرسمية الصادرة عن البنك أو شركة التمويل. هذه ترجمة؛ وإذا اختلفت عن الصفحة الإنجليزية فالعبرة بالصفحة الإنجليزية.
جدول السداد الشهري
| # | القسط | كلفة الأجل | أصل التمويل | الرصيد بعد السداد |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 2348.50 | 500.00 | 1848.50 | 98151.50 |
| 2 | 2348.50 | 490.76 | 1857.75 | 96293.75 |
| 3 | 2348.50 | 481.47 | 1867.03 | 94426.72 |
| 4 | 2348.50 | 472.13 | 1876.37 | 92550.35 |
| 5 | 2348.50 | 462.75 | 1885.75 | 90664.60 |
| 6 | 2348.50 | 453.32 | 1895.18 | 88769.42 |
| 7 | 2348.50 | 443.85 | 1904.66 | 86864.76 |
| 8 | 2348.50 | 434.32 | 1914.18 | 84950.58 |
| 9 | 2348.50 | 424.75 | 1923.75 | 83026.83 |
| 10 | 2348.50 | 415.13 | 1933.37 | 81093.46 |
| 11 | 2348.50 | 405.47 | 1943.04 | 79150.43 |
| 12 | 2348.50 | 395.75 | 1952.75 | 77197.68 |
| 13 | 2348.50 | 385.99 | 1962.51 | 75235.16 |
| 14 | 2348.50 | 376.18 | 1972.33 | 73262.84 |
| 15 | 2348.50 | 366.31 | 1982.19 | 71280.65 |
| 16 | 2348.50 | 356.40 | 1992.10 | 69288.55 |
| 17 | 2348.50 | 346.44 | 2002.06 | 67286.49 |
| 18 | 2348.50 | 336.43 | 2012.07 | 65274.42 |
| 19 | 2348.50 | 326.37 | 2022.13 | 63252.29 |
| 20 | 2348.50 | 316.26 | 2032.24 | 61220.04 |
| 21 | 2348.50 | 306.10 | 2042.40 | 59177.64 |
| 22 | 2348.50 | 295.89 | 2052.61 | 57125.03 |
| 23 | 2348.50 | 285.63 | 2062.88 | 55062.15 |
| 24 | 2348.50 | 275.31 | 2073.19 | 52988.96 |
| 25 | 2348.50 | 264.94 | 2083.56 | 50905.40 |
| 26 | 2348.50 | 254.53 | 2093.98 | 48811.42 |
| 27 | 2348.50 | 244.06 | 2104.45 | 46706.98 |
| 28 | 2348.50 | 233.53 | 2114.97 | 44592.01 |
| 29 | 2348.50 | 222.96 | 2125.54 | 42466.47 |
| 30 | 2348.50 | 212.33 | 2136.17 | 40330.30 |
| 31 | 2348.50 | 201.65 | 2146.85 | 38183.44 |
| 32 | 2348.50 | 190.92 | 2157.59 | 36025.86 |
| 33 | 2348.50 | 180.13 | 2168.37 | 33857.48 |
| 34 | 2348.50 | 169.29 | 2179.22 | 31678.27 |
| 35 | 2348.50 | 158.39 | 2190.11 | 29488.16 |
| 36 | 2348.50 | 147.44 | 2201.06 | 27287.10 |
| 37 | 2348.50 | 136.44 | 2212.07 | 25075.03 |
| 38 | 2348.50 | 125.38 | 2223.13 | 22851.90 |
| 39 | 2348.50 | 114.26 | 2234.24 | 20617.66 |
| 40 | 2348.50 | 103.09 | 2245.41 | 18372.24 |
| 41 | 2348.50 | 91.86 | 2256.64 | 16115.60 |
| 42 | 2348.50 | 80.58 | 2267.92 | 13847.68 |
| 43 | 2348.50 | 69.24 | 2279.26 | 11568.41 |
| 44 | 2348.50 | 57.84 | 2290.66 | 9277.75 |
| 45 | 2348.50 | 46.39 | 2302.11 | 6975.64 |
| 46 | 2348.50 | 34.88 | 2313.62 | 4662.01 |
| 47 | 2348.50 | 23.31 | 2325.19 | 2336.82 |
| 48 | 2348.50 | 11.68 | 2336.82 | 0.00 |
خطوات شهرية على الرصيد المتناقص. قد يختلف جدول جهة التمويل ببضعة ريالات بسبب التواريخ والتقريب.
تمويل، لا قرض. معظم ما يُمنح للأفراد في السعودية تمويل لا قرض، ويُسمّى ما تتقاضاه جهة التمويل كلفة الأجل (الربح) لا فائدة. وتفرض قواعد البنك المركزي السعودي احتسابها على الرصيد المتناقص كالقرض تمامًا، فتنطبق عليها الحسابات نفسها.
ما تنص عليه قواعد البنك المركزي السعودي
- الرصيد المتناقص، وكلفة ثابتة: توزَّع كلفة الأجل على الرصيد المتناقص، وتبقى ثابتة طوال مدة العقد.
- معدل النسبة السنوي يشمل كل الرسوم: يجب أن يشمل معدل النسبة السنوي كل رسم لا يمكنك تجنّبه، بما في ذلك ضريبة القيمة المضافة، ولا يجوز أن تعرض الإعلانات سوى معدل النسبة السنوي دون نسبة كلفة الأجل. ويحتسب البنك المركزي السعودي هذا المعدل بالسنوات، لذلك تظهر كلفة أجل بنسبة 6% تُسدَّد شهريًا بمعدل نسبة سنوي يقارب 6.17% حتى قبل أي رسم.
- الرسوم الإدارية: 0.5% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال على الأكثر، أيهما أقل، مضافًا إليها ضريبة القيمة المضافة.
- 60 شهرًا على الأكثر للتمويل الشخصي.
- ثلث الراتب: لا يجوز أن تتجاوز أقساط التمويل الاستهلاكي المستقطعة من راتبك، مع الحد الأدنى لسداد بطاقاتك الائتمانية، 33.33% منه (25% من المعاش الشهري).
- حق الانسحاب خلال 10 أيام: يحق لك إلغاء العقد خلال 10 أيام من التوقيع ما لم يُصرف لك أي مبلغ.
تريد السداد مبكرًا؟ استخدم حاسبة السداد المبكر.
أسئلة شائعة
ما كلفة الأجل؟
هي الاسم الذي يستخدمه البنك المركزي السعودي لربح جهة التمويل. وهي نسبة سنوية على الرصيد المتناقص، ثابتة طوال مدة العقد.
لماذا لا تعرض الإعلانات إلا معدل النسبة السنوي؟
يشترط البنك المركزي السعودي أن تعرض الإعلانات معدل النسبة السنوي، الذي يشمل كل رسم لا يمكنك تجنّبه، ويمنع عرض نسب أخرى مثل كلفة الأجل وحدها.
لماذا يزيد معدل النسبة السنوي على كلفة الأجل حتى دون رسوم؟
تحتسب قواعد البنك المركزي السعودي لمعدل النسبة السنوي الزمن بالسنوات وأجزاء السنة، فتتراكم كلفة الأجل التي تُحتسب شهريًا إلى رقم سنوي أعلى قليلًا: 6% سنويًا تُسدَّد شهريًا تعادل نحو 6.17% معدل نسبة سنوي قبل أي رسم.
ما أطول مدة للتمويل الشخصي؟
في المملكة العربية السعودية، 60 شهرًا (5 سنوات) على الأكثر.
ما الحد الأقصى للرسوم الإدارية؟
في المملكة العربية السعودية، 0.5% من مبلغ التمويل أو 2,500 ريال على الأكثر، أيهما أقل، مضافًا إليها ضريبة القيمة المضافة بنسبة 15%.
كيف يتم احتساب التمويل الشخصي؟
في المملكة العربية السعودية، تُحتسب كلفة الأجل على الرصيد المتناقص بنسبة ثابتة طوال المدة، ويُقسَّم المبلغ وكلفته على أقساط شهرية متساوية لمدة لا تزيد على 60 شهرًا. ويجب أن تعرض جهة التمويل معدل النسبة السنوي الذي يشمل الرسوم الإدارية (بحد أقصى 0.5% أو 2,500 ريال، أيهما أقل)، فهو الرقم الذي تقارن به العروض.
كيف أحسب قسط القرض الشخصي؟
يُسمّى في السعودية تمويلًا شخصيًا، ويُحسب قسطه على الرصيد المتناقص بالمعادلة الواردة أعلى الصفحة: تمويل 100,000 ريال لمدة 48 شهرًا بكلفة أجل 6% على سبيل المثال قسطه 2,348.50 ريال شهريًا. أدخل أرقام عرضك في الحاسبة لترى قسطك ومعدل النسبة السنوي.
أقل نسبة للتمويل الشخصي؟
في المملكة العربية السعودية، قارن العروض بمعدل النسبة السنوي: فهو يشمل كلفة الأجل وكل رسم لا يمكنك تجنّبه، والإعلانات ملزمة بعرضه. أدخل كلفة الأجل والرسوم الإدارية في عرضك في الحاسبة لترى معدل النسبة السنوي والقسط الشهري.