شروط التمويل العقاري وقواعده في السعودية: كم يُموَّل، وكم يكلّف، وكم تبلغ الأقساط من دخلك
آخر تحديث
ما شروط التمويل العقاري في السعودية؟
في التمويل العقاري (القرض العقاري) يجوز لجهة التمويل أن تموّل حتى 90% من قيمة المسكن الأول للمواطن السعودي، فتكون دفعتك الأولى 10% على الأقل، وفي أي مسكن آخر 15% على الأقل لدى شركة التمويل العقاري و30% لدى البنك. ولا يجوز أن تتجاوز أقساط التزاماتك الائتمانية كلها 55% من دخل حتى 15,000 ريال (65% مع الدعم السكني) و65% من دخل حتى 25,000 ريال، والرسوم الإدارية بحد أقصى 1% أو 5,000 ريال، أيهما أقل.
| البند | القاعدة |
|---|---|
| الدفعة الأولى للمسكن الأول للمواطن | 10% على الأقل (تمويل حتى 90%) |
| الدفعة الأولى لأي مسكن آخر | 15% على الأقل لدى شركة التمويل العقاري، و30% لدى البنك |
| أطول مدة للتمويل | لم نجد حدًا أقصى رسميًا؛ والتمويل المدعوم («سكني») 25 سنة كحد أقصى، ويكتمل سداده بحلول سن 65 |
| كل الالتزامات الائتمانية، دخل حتى 15,000 ريال | 55% من الدخل كحد أقصى (65% مع الدعم السكني) |
| كل الالتزامات الائتمانية، دخل من 15,000 ريال إلى 25,000 ريال | 65% من الدخل كحد أقصى |
| دخل 25,000 ريال فأكثر | تقدير جهة التمويل نفسها |
| الرسوم الإدارية | 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال كحد أقصى، أيهما أقل، مضافًا إليها ضريبة القيمة المضافة 15% |
| السداد المبكر | يجوز منعه مدة لا تزيد على سنتين من التوقيع؛ وفك الرهن بعد السداد الكامل مجاني |
القاعدة الرسمية: يجوز تمويل المسكن الأول للمواطن السعودي بنسبة تصل إلى 90% من قيمته. (المصدر، تاريخ التحقق 2026-10-09)
ليست وثيقة رسمية. تقدير لأغراض المعلومات فقط، وليست استشارة مالية، ولا عرض تمويل، ولا مستندًا صادرًا عن جهة تمويل. قد تقع أخطاء. ولا يُلزم إلا عرض التمويل والعقد والكشوف الرسمية الصادرة عن البنك أو شركة التمويل. هذه ترجمة؛ وإذا اختلفت عن الصفحة الإنجليزية فالعبرة بالصفحة الإنجليزية.
احسب قسطك: حاسبة التمويل العقاري.
كم يجوز لجهة التمويل في السعودية أن تموّل، وما الذي يجوز لها أن تتقاضاه، وكيف يجب عرض كلفة الأجل المتغيرة، ومتى يجوز لك السداد المبكر، وما الحد الأقصى لأقساط تمويلك كلها من دخلك: قواعد البنك المركزي السعودي للتمويل العقاري في مكان واحد.
المسكن الأول للمواطن السعودي: تمويل حتى 90%. أي مسكن آخر: حتى 70% لدى البنك، و85% لدى شركة التمويل العقاري. والرسوم الإدارية بحد أقصى 1% أو 5,000 ريال، أيهما أقل، مضافًا إليها ضريبة القيمة المضافة.
كم يجوز تمويله
- المسكن الأول للمواطن السعودي: حتى 90% من القيمة، أي دفعة مقدمة بنسبة 10%.
- أي مسكن آخر، وأي مشترٍ غير المواطن الذي يشتري مسكنه الأول: البنوك حتى 70%، وشركات التمويل العقاري المرخّصة حتى 85%.
ما الذي يجوز لجهة التمويل أن تتقاضاه
الحد الأقصى للرسوم الإدارية 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال، أيهما أقل، مضافًا إليها ضريبة القيمة المضافة. ويشمل هذا الحد كل ما يلزمك دفعه للحصول على التمويل: دراسة الطلب والتقييم العقاري والكشف على العقار والتسجيل؛ وتتعامل جهة التمويل بنفسها مع الأطراف الأخرى. مثال: على 1,350,000 ريال يكون الحد الأقصى 5,000 ريال + 750 ريال ضريبة القيمة المضافة.
كلفة الأجل المتغيرة: ثلاثة أمثلة
يجب أن يعرض العقد ذو كلفة الأجل المتغيرة ثلاثة أمثلة لمقدار الأقساط: بكلفة الأجل الابتدائية، وبكلفة أعلى منها، وبكلفة أدنى منها. ولا تحدد القواعد مقدار التغيّر، وحاسبة التمويل العقاري تتيح لك أن تختاره.
السداد المبكر
يجوز أن يمنع عقد التمويل العقاري السداد المبكر لمدة أقصاها سنتان من تاريخ التوقيع، ويجب أن يبيّن طريقة السداد المبكر وطريقة احتساب تعويض السداد المبكر. وفك الرهن عن العقار بعد السداد الكامل مجانًا. احسبه في حاسبة السداد المبكر.
كم يجوز أن تبلغ الأقساط من دخلك
- مع التمويل العقاري، لا يجوز أن تتجاوز أقساطك الائتمانية كلها معًا 55% من الدخل حتى 15,000 ريال شهريًا (65% مع دعم وزارة الإسكان أو صندوق التنمية العقارية)، و65% بين 15,000 ريال و25,000 ريال.
- إذا بلغ دخلك 25,000 ريال شهريًا أو أكثر، تحدد جهة التمويل حدها الخاص.
- لا يجوز أن تتجاوز أقساط التمويل كلها عدا التمويل العقاري 45% من الدخل (للدخل الأقل من 25,000 ريال).
الحد الأقصى لك: كم يمكنني الحصول عليه من تمويل؟ · المبلغ النقدي المطلوب يوم الشراء: تكاليف شراء المسكن.
أسئلة شائعة
كم يمكن تمويله من قيمة المسكن في السعودية؟
حتى 90% للمسكن الأول للمواطن السعودي؛ ولأي مسكن آخر حتى 70% لدى البنك و85% لدى شركة التمويل العقاري.
ما الذي يجوز لجهة التمويل أن تتقاضاه؟
في المملكة العربية السعودية، رسوم إدارية بحد أقصى 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال، أيهما أقل، مضافًا إليها ضريبة القيمة المضافة، وتشمل التقييم العقاري والكشف على العقار والتسجيل.
هل يمكنني سداد التمويل العقاري مبكرًا؟
يجوز أن يمنع العقد ذلك لمدة أقصاها سنتان من تاريخ التوقيع، ويجب أن يبيّن كيف يُحتسب تعويض السداد المبكر في المملكة العربية السعودية. وفك الرهن عن العقار بعد ذلك مجانًا.
كم من دخلي يجوز أن يذهب إلى التمويل؟
في المملكة العربية السعودية، مع التمويل العقاري، لا تتجاوز الأقساط الائتمانية كلها معًا 55% من الدخل حتى 15,000 ريال (65% مع الدعم)، و65% حتى 25,000 ريال؛ وما فوق ذلك تقرره جهة التمويل.
راتبي 8000 كم يعطيني البنك قرض عقاري؟
لا يحدد البنك المركزي السعودي مبلغًا، بل يحدد نسبة من الدخل: على دخل 8,000 ريال لا يجوز أن تتجاوز أقساط التزاماتك الائتمانية كلها، ومنها التمويل العقاري، 55% من الدخل، أي 4,400 ريال شهريًا إن لم يكن عليك تمويل آخر. وهذا القسط يكفي لتمويل عقاري بنحو 716,510 ريال على 25 سنة بكلفة أجل 5.5% على سبيل المثال؛ والمبلغ الفعلي تحدده جهة التمويل بعد تقييم جدارتك الائتمانية.