كم يمكنني الحصول عليه من تمويل في السعودية؟ حدود التمويل حسب الراتب
آخر تحديث
كم أقصى قرض شخصي حسب الراتب؟
لا يجوز أن تتجاوز نسبة الاستقطاع من الراتب للتمويل ثلث إجمالي راتبك (33.33%) (25% من المعاش للمتقاعد)، ولمدة لا تزيد على 60 شهرًا. فعلى راتب 10,000 ريال بلا تمويل آخر ولا بطاقات، يكون الاستقطاع 3,333 ريال شهريًا، أي تمويل شخصي بنحو 172,401 ريال بكلفة أجل 6% على سبيل المثال. ومع التمويل العقاري لا يجوز أن تتجاوز الالتزامات كلها 55% من دخل حتى 15,000 ريال أو 65% من دخل حتى 25,000 ريال.
| إجمالي الراتب | أقصى استقطاع شهري | المبلغ بكلفة أجل 4% | المبلغ بكلفة أجل 6% | المبلغ بكلفة أجل 8% |
|---|---|---|---|---|
| 5,000 ريال | 1,666 ريال | 90,489 ريال | 86,201 ريال | 82,189 ريال |
| 10,000 ريال | 3,333 ريال | 180,979 ريال | 172,401 ريال | 164,378 ريال |
| 15,000 ريال | 4,999 ريال | 271,468 ريال | 258,602 ريال | 246,568 ريال |
| 25,000 ريال | 8,332 ريال | 452,447 ريال | 431,003 ريال | 410,946 ريال |
القاعدة الرسمية: لا يجوز أن تتجاوز أقساط التمويل الاستهلاكي المستقطعة من راتبك (دون احتساب التمويل العقاري) ثلث إجمالي راتبك (33.33%). (المصدر، تاريخ التحقق 2026-10-09)
إذا كان إجمالي راتبك 15,000 ريال، وليس لديك تمويل آخر، ولديك بطاقات ائتمان بحدود ائتمانية مجموعها 20,000 ريال، فإن قواعد البنك المركزي السعودي تسمح بأقساط تمويل شخصي تصل إلى 3,999.50 ريال شهريًا، أي نحو 206,876 ريال على 60 شهرًا بكلفة أجل 6% على سبيل المثال. والحد الذي يقيّدك هنا هو قاعدة ثلث الراتب، وتُحتسب البطاقات ضمنه حتى لو لم تستخدمها.
- إجمالي الدخل الشهري المحتسب
- 15,000 ريال
الحدود التي تنطبق عليك
الأقساط في هذه الصفحة محسوبة بالطريقة الشهرية المعتادة على الرصيد المتناقص. أما جهة التمويل فتحتسب كلفة الأجل يوماً بيوم بين تواريخ السداد الفعلية وتقرّب كل مبلغ، لذلك قد يختلف جدولها قليلاً. والأرقام الواردة في عرض التمويل الموقّع هي المعتمدة.
ليست وثيقة رسمية. تقدير لأغراض المعلومات فقط، وليست استشارة مالية، ولا عرض تمويل، ولا مستندًا صادرًا عن جهة تمويل. قد تقع أخطاء. ولا يُلزم إلا عرض التمويل والعقد والكشوف الرسمية الصادرة عن البنك أو شركة التمويل. هذه ترجمة؛ وإذا اختلفت عن الصفحة الإنجليزية فالعبرة بالصفحة الإنجليزية.
تمويل، لا قرض. معظم ما يُمنح للأفراد في السعودية تمويل لا قرض، ويُسمّى ما تتقاضاه جهة التمويل كلفة الأجل (الربح) لا فائدة. وتفرض قواعد البنك المركزي السعودي احتسابها على الرصيد المتناقص كالقرض تمامًا، فتنطبق عليها الحسابات نفسها.
حدود البنك المركزي السعودي بكلمات واضحة
- ثلث الراتب: لا يجوز أن تتجاوز أقساط التمويل الاستهلاكي المستقطعة من راتبك، مع الحد الأدنى لسداد بطاقاتك الائتمانية، 33.33% من إجمالي راتبك، و25% من المعاش الشهري. ولا يدخل التمويل العقاري في هذا الحد.
- 45% لكل شيء عدا التمويل العقاري: لا يجوز أن تتجاوز كل التزاماتك الائتمانية الشهرية، عدا التمويل العقاري، 45% من إجمالي دخلك الشهري (للدخل الأقل من 25,000 ريال).
- مع التمويل العقاري: كل الالتزامات معًا 55% من الدخل على الأكثر للدخل حتى 15,000 ريال (65% مع دعم وزارة الإسكان أو صندوق التنمية العقارية)، و65% للدخل بين 15,000 ريال و25,000 ريال. وإذا بلغ دخلك 25,000 ريال أو أكثر تضع جهة التمويل حدها بنفسها.
- الدخل الآخر يُحتسب نصفه: لا يُحتسب إلا نصف دخل الإيجارات أو الاستثمارات أو البدلات والمكافآت الدورية غير الداخلة في إجمالي الراتب.
- البطاقات تُحتسب ولو لم تُستخدم: تُحتسب كل بطاقة بقيمة الحد الأدنى للسداد على كامل حدها الائتماني، في كل الحدود السابقة.
- 60 شهرًا على الأكثر للتمويل الشخصي وتمويل المركبات.
أسئلة شائعة
كم يجوز أن تبلغ أقساط التمويل من راتبي؟
في المملكة العربية السعودية، لا يجوز أن تتجاوز الأقساط المستقطعة من راتبك 33.33% من إجمالي راتبك، أو 25% من المعاش الشهري. ولا يجوز أن تتجاوز كل الالتزامات الائتمانية عدا التمويل العقاري 45% من إجمالي دخلك الشهري إذا كان أقل من 25,000 ريال.
هل تُحتسب بطاقاتي الائتمانية؟
نعم — في المملكة العربية السعودية، تُحتسب كل بطاقة التزامًا شهريًا يساوي الحد الأدنى للسداد على كامل حدها الائتماني، حتى لو لم تستخدمها.
هل يُحتسب دخل الإيجار؟
في المملكة العربية السعودية، لا يُحتسب من الدخل غير الراتب، مثل الإيجارات أو عوائد الاستثمار أو البدلات والمكافآت الدورية غير الداخلة في إجمالي الراتب، إلا نصفه ضمن إجمالي دخلك الشهري.
راتبي 8000 كم يعطوني قرض شخصي؟
في المملكة العربية السعودية، لا يجوز أن يتجاوز الاستقطاع من الراتب للتمويل ثلث إجمالي الراتب (33.33%)، أي 2,666 ريال شهريًا على راتب 8,000 ريال إن لم يكن عليك تمويل آخر ولا بطاقات. وهذا القسط يكفي لتمويل شخصي بنحو 137,921 ريال على 60 شهرًا بكلفة أجل 6% على سبيل المثال؛ وقد تمنح جهة التمويل أقل من ذلك وفق سياستها.
إذا راتبي 4000 كم يعطوني قرض؟
في المملكة العربية السعودية، لا يجوز أن يتجاوز الاستقطاع من الراتب للتمويل ثلث إجمالي الراتب (33.33%)، أي 1,333 ريال شهريًا على راتب 4,000 ريال إن لم يكن عليك تمويل آخر ولا بطاقات. وهذا القسط يكفي لتمويل شخصي بنحو 68,961 ريال على 60 شهرًا بكلفة أجل 6% على سبيل المثال؛ وقد تمنح جهة التمويل أقل من ذلك وفق سياستها.
كيف أحسب نسبة استقطاع الراتب؟
في المملكة العربية السعودية، اجمع أقساط التمويل التي تُستقطع من راتبك شهريًا، ومنها الحد الأدنى لسداد كل بطاقة ائتمانية (تحسبه الحاسبة على كامل الحد)، ثم اقسم المجموع على إجمالي راتبك. يجب ألا تتجاوز النتيجة 33.33% (25% للمتقاعد)، ولا يُحتسب التمويل العقاري في هذه النسبة.
كم يحق للبنك خصم من الراتب؟
في المملكة العربية السعودية، لأقساط التمويل الاستهلاكي: ثلث إجمالي الراتب (33.33%) كحد أقصى، و25% من المعاش للمتقاعد. ومع التمويل العقاري تُطبَّق نسب التحمل على الدخل كله: 55% أو 65% بحسب الدخل.