بطاقة الائتمان: كم يكلّفك سداد الحد الأدنى فقط

لماذا الحد الأدنى فخ

الحد الأدنى نسبة مما عليك. وكلما صغر الرصيد صغر الحد الأدنى، فتدفع كل شهر أقل قليلًا ويطول الدين. وفي البداية يذهب معظم الحد الأدنى إلى كلفة الأجل. ولو طُبّقت قاعدة ⁦5%⁩ وحدها دون حد أدنى بالريال، لاحتاج المبلغ نفسه، ⁦7,000⁩ ريال، إلى ⁦54⁩ سنة و⁦4⁩ أشهر. أما بمبلغ ثابت كل شهر، ولو كان حدك الأدنى الأول وحده تُبقيه كما هو، فينخفض الرصيد أسرع وتنخفض معه كلفة الأجل.

ما تنص عليه قواعد البنك المركزي السعودي لبطاقات الائتمان

• الحد الأدنى ⁦5%⁩ على الأقل. لا يجوز أن يُحدَّد الحد الأدنى للسداد بأقل من ⁦5%⁩ من المبلغ المستحق. ولا يوجد حد أدنى رسمي بالريال، ولا سقف لنسبة كلفة الأجل على البطاقة؛ السقوف على الرسوم فقط.
• يجب أن يبيّنه كشف حسابك. يجب أن يبيّن كل كشف حساب المدة اللازمة لسداد رصيد مثل ⁦7,000⁩ ريال بسداد الحد الأدنى فقط، وكم يكلّف ذلك.
• سدّد كامل المبلغ، فلا تدفع كلفة أجل. لا تُحتسب كلفة الأجل إلا على ما يبقى غير مسدَّد بعد فترة السماح. ولك ⁦25⁩ يومًا على الأقل من تاريخ كشف الحساب قبل أن تُفرض رسوم السداد المتأخر.
• رسوم السداد المتأخر: ⁦50⁩ ريال على الأكثر + ضريبة القيمة المضافة. ولا يجوز للجهة المصدرة رفع نسبة كلفة الأجل عليك بسبب التأخر أو التعثر. وإذا لم يُسدَّد الحد الأدنى مدة تزيد على ⁦90⁩ يومًا متتالية يُعدّ العميل متعثرًا عن الدفع.
• النقد أغلى. الشراء بالبطاقة محليًا أو عبر الإنترنت بلا رسوم عمليات. أما السحب النقدي أو التحويل إلى حسابك فيكلّف ⁦3%⁩ على الأكثر (بسقف ⁦75⁩ ريال)، ولا يجوز أن يتجاوز النقد ⁦30%⁩ من حدك الائتماني. والمشتريات خارج المملكة أو بعملة أجنبية تكلّف ⁦2%⁩ على الأكثر.

بطاقاتك تُحتسب من راتبك

في السعودية تُحتسب كل بطاقة ائتمان التزامًا شهريًا يساوي الحد الأدنى للسداد على كامل حدها الائتماني، سواء استخدمتها أم لا، في حد ثلث الراتب وفي حدود الدخل لأي تمويل جديد. وقد يقلّل حد ائتماني كبير غير مستخدم ما يمكنك الحصول عليه من تمويل: انظر صفحة «كم يمكنني الحصول عليه من تمويل؟». ولتحويل رصيد كبير إلى أقساط ثابتة، قارن باستخدام حاسبة التمويل الشخصي. ولمعرفة الحد الائتماني الذي تتسع له القواعد، استخدم حاسبة الحد الائتماني لبطاقة الائتمان.