الإيجار المنتهي بالتملك للسيارات في السعودية: التكلفة الحقيقية
آخر تحديث
كيف يعمل التمويل التأجيري للسيارات؟
التمويل التأجيري للسيارات (الإيجار التمويلي، أو الإيجار المنتهي بالتملك) ينظّمه نظام الإيجار التمويلي، وتنطبق عليه مبادئ التمويل المسؤول للأفراد كسائر تمويل المركبات: لا يجوز أن تتجاوز الأقساط المستقطعة من راتبك للتمويل الاستهلاكي ثلثه (33.33%). مثال: سيارة سعرها النقدي 100,000 ريال، بدفعة مقدمة 10,000 ريال و1,500 ريال شهريًا لمدة 48 شهرًا ودفعة أخيرة 30,000 ريال، تكلّف 112,518 ريال إجمالًا، أي 12,518 ريال أكثر من السعر النقدي، بمعدل سنوي نحو 5.22% مقارنة بالسعر النقدي.
| البند | المبلغ |
|---|---|
| السعر النقدي | 100,000 ريال |
| الدفعة المقدمة | 10,000 ريال |
| الأجرة الشهرية × 48 | 1,500 ريال × 48 = 72,000 ريال |
| الدفعة الأخيرة | 30,000 ريال — لا حد أقصى رسميًا لها، لكن يجب شرحها مع الخيارات المتاحة لك |
| الرسوم الإدارية بحدها الأقصى مع الضريبة | 518 ريال |
| إجمالي ما تدفعه | 112,518 ريال |
| المعدل السنوي مقارنة بالسعر النقدي | 5.22% |
| الراتب اللازم لتبقى الأجرة ضمن 33.33% | 4,500 ريال إجمالي الراتب على الأقل، بلا تمويل آخر |
القاعدة الرسمية: تنطبق مبادئ التمويل المسؤول للأفراد التي وضعها البنك المركزي السعودي، ومنها حد ثلث الراتب، على جميع المنتجات الائتمانية الموجهة إلى الأفراد، ومنها تمويل المركبات؛ ونظام الإيجار التمويلي من الأنظمة التي تستند إليها. (المصدر، تاريخ التحقق 2026-10-19)
سيارة سعرها النقدي 100,000 ريال، بدفعة إيجارية مقدمة 10,000 ريال، و1,500 ريال شهريًا لمدة 48 شهرًا، ودفعة أخيرة قدرها 30,000 ريال، تكلّف 112,518 ريال، أي 12,518 ريال أكثر من الدفع نقدًا، فيبلغ معدل النسبة السنوي 5.22% مقارنة بالسعر النقدي، شاملًا الرسوم الإدارية وضريبة القيمة المضافة. والدفعة الأخيرة لا تغطيها الدفعات الإيجارية.
الأقساط في هذه الصفحة محسوبة بالطريقة الشهرية المعتادة على الرصيد المتناقص. أما جهة التمويل فتحتسب كلفة الأجل يوماً بيوم بين تواريخ السداد الفعلية وتقرّب كل مبلغ، لذلك قد يختلف جدولها قليلاً. والأرقام الواردة في عرض التمويل الموقّع هي المعتمدة.
ليست وثيقة رسمية. تقدير لأغراض المعلومات فقط، وليست استشارة مالية، ولا عرض تمويل، ولا مستندًا صادرًا عن جهة تمويل. قد تقع أخطاء. ولا يُلزم إلا عرض التمويل والعقد والكشوف الرسمية الصادرة عن البنك أو شركة التمويل. هذه ترجمة؛ وإذا اختلفت عن الصفحة الإنجليزية فالعبرة بالصفحة الإنجليزية.
كيف يعمل الإيجار المنتهي بالتملك للسيارات في السعودية
في السعودية، الإيجار الذي تصبح السيارة في نهايته ملكًا لك هو إيجار تمويلي يخضع لنظام الإيجار التمويلي، وليس تأجيرًا غير منظّم. تدفع دفعة إيجارية مقدمة، ثم دفعات إيجارية شهرية، وغالبًا دفعة أخيرة؛ وتبقى السيارة ملكًا للمؤجر حتى النهاية. ويجب أن يُظهر العقد معدل النسبة السنوي، ونسبة كلفة الأجل، والرسوم الإدارية، والدفعة الإيجارية المقدمة، والدفعة الأخيرة، وإجمالي المبلغ المستحق سداده.
ما تقوله القواعد
- الدفعة الإيجارية المقدمة: تُوزَّع بالتساوي على جميع الدفعات الإيجارية، ولا تُحتسب عليها كلفة أجل.
- كلفة الأجل: نسبة ثابتة على مبلغ التمويل وحده، لا على الدفعة الإيجارية المقدمة ولا على التأمين أو الرسوم.
- الدفعة الأخيرة: لا يوجد حد أقصى رسمي لها، لكن يجب على المؤجر أن يوضّح طريقة سدادها والخيارات المتاحة لك، ومنها سدادها على أقساط.
- التأمين والصيانة: يتحمّل المؤجر التأمين ولا يجوز له تحميله عليك؛ والصيانة التشغيلية عليك، والصيانة الأساسية على المؤجر ما لم ينص العقد على غير ذلك.
- ذكر التكاليف الإضافية: يجب أن يذكر العقد رسوم اللوحات ورخصة السير وضريبة القيمة المضافة وغيرها من الرسوم الخارجة عن مبلغ التمويل.
- السداد المبكر: لا تُحتسب كلفة أجل على الدفعات الإيجارية المسدّدة مبكرًا؛ ويجوز للمؤجر أن يتقاضى على الأكثر كلفة أجل 3 أشهر تالية على الرصيد المتناقص.
- التملك المبكر: على الأكثر كلفة أجل 3 دفعات إيجارية تالية، إضافة إلى الأجرة المستحقة، والمبلغ المتبقي من مبلغ التمويل، وتكاليف الطرف الثالث الموثقة؛ ويجوز أن يمنعه العقد مدة لا تزيد على سنتين. احسبه باستخدام حاسبة السداد المبكر.
أسئلة شائعة
هل الإيجار المنتهي بالتملك للسيارات منظّم في السعودية؟
نعم — في المملكة العربية السعودية، هو إيجار تمويلي يخضع لنظام الإيجار التمويلي: ويجب أن يُظهر العقد معدل النسبة السنوي، وكلفة الأجل، والرسوم الإدارية، والدفعة الإيجارية المقدمة، والدفعة الأخيرة، وإجمالي المبلغ المستحق سداده.
هل للدفعة الأخيرة حد أقصى؟
في المملكة العربية السعودية، لم نجد حدًا أقصى رسميًا، لكن يجب على المؤجر أن يوضّح طريقة سدادها والخيارات المتاحة لك، ومنها سدادها على أقساط.
من يدفع تأمين السيارة المؤجرة؟
يتحمّل المؤجر التأمين ولا يجوز له تحميله عليك في المملكة العربية السعودية. أما الصيانة التشغيلية فعليك.
هل يمكنني تملّك السيارة مبكرًا؟
نعم — في المملكة العربية السعودية، مقابل كلفة أجل 3 دفعات إيجارية تالية على الأكثر، إضافة إلى ما بقي مستحقًا؛ ويجوز أن يمنع العقد التملك المبكر مدة لا تزيد على سنتين من التوقيع.