حاسبة التمويل العقاري: حساب القرض العقاري وحاسبة سكني (السعودية)
آخر تحديث
كيف أحسب قسط التمويل العقاري؟
اطرح دفعتك الأولى من سعر العقار، ثم احسب القسط بالمعادلة: المبلغ × م × (1 + م)ن ÷ ((1 + م)ن − 1)، حيث م = كلفة الأجل السنوية ÷ 12 ÷ 100 و ن = عدد الأشهر. مسكن أول لمواطن سعودي بسعر 1,000,000 ريال، بتمويل 90% (900,000 ريال) لمدة 25 سنة وبكلفة أجل 5.5% على سبيل المثال، قسطه 5,526.79 ريال شهريًا، ومعدل النسبة السنوي مع الرسوم الإدارية بحدها الأقصى 5.71%.
| المدة | القسط الشهري | إجمالي كلفة الأجل | معدل النسبة السنوي مع الرسوم |
|---|---|---|---|
| 15 سنة | 7,353.75 ريال | 423,675 ريال | 5.74% |
| 20 سنة | 6,190.99 ريال | 585,837 ريال | 5.72% |
| 25 سنة | 5,526.79 ريال | 758,036 ريال | 5.71% |
القاعدة الرسمية: معدل النسبة السنوي هو معدل الخصم السنوي الذي تتساوى عنده جميع المبالغ التي تدفعها مع ما تحصل عليه، مع احتساب الزمن بالسنوات وأجزاء السنة؛ ولذلك تتراكم كلفة الأجل الشهرية إلى رقم سنوي أعلى قليلًا. (المصدر، تاريخ التحقق 2026-10-09)
مسكن أول لمواطن سعودي سعره 1,500,000 ريال، بتمويل نسبته 90% (1,350,000 ريال) لمدة 25 سنة وبكلفة أجل 5.5% على سبيل المثال، يكلّف نحو 8,290.18 ريال شهريًا. ومع الرسوم الإدارية بالحد الأقصى الذي يسمح به البنك المركزي السعودي يبلغ معدل النسبة السنوي 5.69%. أما غير السعودي الذي يشتري المسكن نفسه فلا يموّل له البنك أكثر من 70%، فيدفع 6,447.92 ريال شهريًا على تمويل قدره 1,050,000 ريال.
- مبلغ التمويل
- 1,350,000 ريال (90% من السعر)
- إجمالي كلفة الأجل (الربح)
- 1,137,054 ريال
- الرسوم الإدارية
- 5,000 ريال + 750 ريال ضريبة القيمة المضافة
كلفة أجل متغيرة: ثلاثة أمثلة
المبلغ النقدي المطلوب يوم الشراء
اطّلع على كل التكاليف مفصّلة ←
يفتح الرابط حاسبة تكاليف الشراء بأرقامك. وهي تفترض أن البائع يدفع الضريبة، وعمولة وسيط 2.5%، والرسوم الإدارية بحدها الأقصى، ورسوم نقل ملكية قدرها 1,600 ريال؛ ويمكنك تغيير أي منها هناك.
الأقساط في هذه الصفحة محسوبة بالطريقة الشهرية المعتادة على الرصيد المتناقص. أما جهة التمويل فتحتسب كلفة الأجل يوماً بيوم بين تواريخ السداد الفعلية وتقرّب كل مبلغ، لذلك قد يختلف جدولها قليلاً. والأرقام الواردة في عرض التمويل الموقّع هي المعتمدة.
ليست وثيقة رسمية. تقدير لأغراض المعلومات فقط، وليست استشارة مالية، ولا عرض تمويل، ولا مستندًا صادرًا عن جهة تمويل. قد تقع أخطاء. ولا يُلزم إلا عرض التمويل والعقد والكشوف الرسمية الصادرة عن البنك أو شركة التمويل. هذه ترجمة؛ وإذا اختلفت عن الصفحة الإنجليزية فالعبرة بالصفحة الإنجليزية.
سنة بعد سنة
| السنة | المدفوع | كلفة الأجل | أصل التمويل | الرصيد في نهاية السنة |
|---|
كم يجوز لجهة التمويل أن تموّل؟
للمسكن الأول للمواطن السعودي يجوز لجهة التمويل تمويل ما يصل إلى 90% من القيمة. وللمسكن الثاني وما بعده يجوز للبنك تمويل ما يصل إلى 70%، ولشركة التمويل العقاري المرخّصة ما يصل إلى 85%. ولا تذكر القواعد إلا هاتين الحالتين؛ وفي المسكن الأول لغير المواطن تطبّق الحاسبة حد 70% (بنك) أو 85% (شركة تمويل عقاري)، لأن نسبة 90% للمواطنين فقط.
ما تكلّفه فوق ذلك
الرسوم الإدارية محددة بحد أقصى قدره 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال، أيهما أقل، مضافًا إليه ضريبة القيمة المضافة، وتشمل التقييم العقاري والكشف على العقار والتسجيل. ويجب أن يعرض عقد كلفة الأجل المتغيرة ثلاثة أمثلة لمقدار الأقساط — عند كلفة الأجل الابتدائية، وعند كلفة أعلى، وعند كلفة أدنى — لترى أثر التغير عليك.
التمويل المدعوم («سكني»)
بموجب لائحة الدعم السكني يُحدَّد قسط الدعم بنسبة 33% من دخلك، ويُسدَّد على 25 سنة كحد أقصى بحيث لا يزيد عمرك على 65 سنة عند انتهاء السداد. ويستمر دعم الدولة لكلفة الأجل (الأرباح) 20 سنة كحد أقصى. والدعم للمواطنين السعوديين فقط.
السداد المبكر
يجوز أن يمنع عقد التمويل العقاري السداد المبكر مدة لا تزيد على سنتين من توقيعه، ويجب أن يبيّن كيف يُحتسب تعويض السداد المبكر. وفك الرهن عن العقار بعد السداد الكامل مجاني.
مكان الشراء مهم
- رسم المشتري غير السعودي: 2% من القيمة في مدن الرياض ومكة المكرمة والمدينة المنورة ومحافظة جدة، و0% في غيرها. ولا يدفعه مواطنو دول مجلس التعاون إلا في مكة المكرمة والمدينة المنورة.
- أين يجوز لغير السعوديين التملّك: داخل النطاقات الجغرافية التي تحددها الهيئة العامة للعقار على بوابة «عقارات السعودية» فقط: مشاريع تطوير مسمّاة في الرياض ومكة المكرمة والمدينة المنورة وجدة والعُلا؛ ونيوم وأمالا والبحر الأحمر؛ والمدن الاقتصادية والمناطق الاقتصادية الخاصة؛ ومدن ومحافظات في جميع المناطق (13 منطقة). وفي مدينتي الرياض وجدة يقتصر النطاق على مشاريع التطوير على أراضٍ داخل النطاق العمراني — لا المدينة كلها.
- مسكن المقيم الخاص: يجوز لغير السعودي المقيم في المملكة بصورة نظامية أن يتملّك مسكنًا واحدًا لسكنه خارج النطاقات (لا في مكة المكرمة ولا في المدينة المنورة)؛ وإذا كان هذا المسكن داخل النطاق العمراني للرياض أو جدة فلا يجوز تأجيره.
- مكة المكرمة والمدينة المنورة: لا يجوز التملّك فيهما من غير السعوديين إلا للأفراد المسلمين (ويجوز للشركة السعودية التي فيها شركاء غير سعوديين)، وداخل النطاقات فقط.
- ما لا يتغير من مكان إلى آخر: قواعد التمويل لدى البنك المركزي السعودي، وضريبة التصرفات العقارية البالغة 5% وتحمّل الدولة لها عن المسكن الأول، وضريبة القيمة المضافة، وتسجيل العقد في منصة إيجار، و«سكني» — لا يتغير شيء منها بتغير المدينة.
التفاصيل والمصادر الرسمية: هل يجوز لغير السعوديين شراء عقار في السعودية؟
أسئلة شائعة
هل توجد مدة قصوى للتمويل العقاري؟
لم نجد مدة قصوى رسمية للتمويل العقاري عمومًا. أما التمويل المدعوم («سكني») فمدته بموجب لائحة الدعم السكني 25 سنة على الأكثر، بحيث لا يزيد عمرك على 65 سنة عند انتهاء السداد.
ما الرسوم التي يجوز لجهة التمويل تحصيلها؟
في المملكة العربية السعودية، رسوم إدارية لا تزيد على 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال، أيهما أقل، مضافًا إليها ضريبة القيمة المضافة 15%. وتشمل التقييم العقاري والكشف على العقار والتسجيل.
هل يمكنني سداد تمويلي العقاري مبكرًا؟
يجوز أن يمنع العقد ذلك مدة لا تزيد على سنتين من توقيعه، ويجب أن يبيّن كيف يُحتسب تعويض السداد المبكر في المملكة العربية السعودية.
قرض عقاري 500 ألف كم القسط؟
في المملكة العربية السعودية، بكلفة أجل 5.5% على سبيل المثال يكون قسط تمويل عقاري بمبلغ 500,000 ريال نحو 4,085.42 ريال على 15 سنة، و3,439.44 ريال على 20 سنة، و3,070.44 ريال على 25 سنة. ضع في الحاسبة أعلاه كلفة الأجل الواردة في عرضك، فهي التي تحدد القسط.
راتبي 15000 كم يعطوني قرض عقاري؟
لا يحدد البنك المركزي السعودي مبلغًا، بل يحدد نسبة من الدخل: على دخل 15,000 ريال لا يجوز أن تتجاوز أقساط التزاماتك الائتمانية كلها، ومنها التمويل العقاري، 55% من الدخل، أي 8,250 ريال شهريًا إن لم يكن عليك تمويل آخر. وهذا القسط يكفي لتمويل عقاري بنحو 1,343,457 ريال على 25 سنة بكلفة أجل 5.5% على سبيل المثال؛ والمبلغ الفعلي تحدده جهة التمويل بعد تقييم جدارتك الائتمانية.
كيف أحسب التمويل العقاري؟
اطرح الدفعة الأولى من سعر العقار لتحصل على مبلغ التمويل، ثم احسب القسط على الرصيد المتناقص بكلفة الأجل الشهرية وعدد الأشهر، وقارن العروض بمعدل النسبة السنوي الذي يشمل الرسوم الإدارية. الحاسبة أعلاه تفعل ذلك وتتحقق من حدود البنك المركزي السعودي.
ما هو التمويل العقاري؟
التمويل العقاري هو تمويل شراء مسكن تقدّمه جهة تمويل وفق قواعد البنك المركزي السعودي: حتى 90% من قيمة المسكن الأول للمواطن السعودي، وفي أي مسكن آخر حتى 70% لدى البنك و85% لدى شركة التمويل العقاري. والقواعد كاملة في صفحة قواعد التمويل العقاري.